Exemple de monnaie Fiat avec des Euros et des Dollars

Monnaie fiat et crypto-monnaies : décryptage des monnaies de demain

La notion de « monnaie » désigne un moyen d’échanges, une unité de compte et une réserve de valeur qui varient selon les époques et les territoires. Depuis l’Antiquité, la monnaie a pris différentes formes : pièces métalliques, billets de banque et même cigarettes dans certaines prisons.

Aujourd’hui, deux types de monnaie coexistent : la monnaie fiat ou traditionnelle, et la cryptomonnaie. Mais en quoi ces deux concepts se différencient ils ? L’article suivant tente de démystifier ces termes pour mieux comprendre l’univers économique et financier du futur.

Qu’est-ce que la monnaie fiat ?

Dérivé du latin « fieri », le terme « fiat » signifie « faire » ou « créer ». La monnaie fiat est donc une devise ayant cours légal dans un territoire donné, déterminée par les autorités gouvernementales et adossées à la confiance.

Par exemple, l’euro en Europe et le dollar américain aux États-Unis sont considérés comme des monnaies fiat.

Caractéristiques de la monnaie fiat :

  • Elle représente la plus grande part des transactions financières au sein d’un pays ;
  • Sa valeur est garantie par un gouvernement, ce qui la distingue des jetons privés ou semi-publics;
  • Elle n’est pas indexée sur une matière précieuse, telle que l’or ou le pétrole, contrairement aux monnaies « commodity »;
  • Sa valeur peut être influencée par des considérations politiques, économiques et sociales;
  • Elle repose essentiellement sur la confiance que les acteurs économiques lui accordent.

Qu’est-ce que la cryptomonnaie ?

La cryptomonnaie est une technologie émergente qui permet de réaliser des transactions sécurisées et rapides sur internet. Il s’agit d’une monnaie dématérialisée, utilisant un algorithme cryptographique complexe pour assurer son intégrité et sa sécurité.

Petite explication vidéo de brute :

Caractéristiques principales des cryptomonnaies :

Plusieurs (illustrations) de pièces de Crypto Monnaie (BTC, ETH ...)
  • Elles ne sont pas directement contrôlées par un gouvernement, mais par une communauté d’utilisateurs et/ou de développeurs ;
  • Seules certaines cryptomonnaies ont cours légal, car elles sont régulées sous forme d’émissions ou transferts de valeurs mobilières, termes juridiques;
  • Les autres cryptomonnaies (stablecoins) dont leur valeur est liée à un bien réel ou une monnaie traditionnelle ;
  • L’utilisation de la blockchain comme dispositif garantissant l’anonymat des transactions et la transparence du réseau de paiement;
  • Moins sujettes à l’inflation monétaire, puisque leur offre totale est souvent limitée.

Comparaison entre la monnaie fiat et les cryptomonnaies

Alors que la monnaie fiat est adossée à la confiance accordée aux institutions (gouvernement, banque centrale), les cryptomonnaies sont fondées sur un système décentralisé et technologique. De ce fait, les cryptomonnaies s’affranchissent des mécanismes traditionnels de contrôle et de régulation économique.

Valeurs

La valeur d’une monnaie fiat dépend des politiques monétaires mises en place par le gouvernement et la banque centrale du pays. Plusieurs facteurs influent sur la valeur d’une monnaie fiat, notamment l’inflation, les taux de change et les réserves internationales. En revanche, la valeur d’une cryptomonnaie est généralement déterminée par l’offre et la demande, ainsi que par sa notoriété et son adoption par le grand public.

Emission et circulation

Les autorités monétaires peuvent décider d’émettre ou de retirer une quantité de monnaie fiat en fonction des besoins économiques. Cette pratique, appelée politique monétaire, influe sur l’inflation et les taux d’intérêt. Les cryptomonnaies, quant à elles, sont généralement émises selon un protocole prédéfini, qui limite leur création et diminuant leur disponibilité sur le long terme – comme c’est le cas pour le bitcoin.

Systèmes de paiement

Les transactions en monnaie fiat peuvent être réalisées de diverses manières : espèces, chèques, virements bancaires ou cartes de crédit/débit. La plupart des systèmes de paiement fonctionnent grâce à des procédures sécurisées et standardisées, assurées par les institutions financières. Les cryptomonnaies proposent quant à elles des plateformes alternatives de paiement en ligne, sans passer par un intermédiaire traditionnel.

Les avantages et inconvénients respectifs des deux types de monnaies

Avantages de la monnaie fiat

  • Large acceptation, puisqu’il s’agit du moyen d’échange principal dans un pays;
  • Régulation étatique garantissant une certaine stabilité économique;
  • Moyens de paiement variés ;
  • Protection aux consommateurs par les organismes de régulation financière.

Inconvénients de la monnaie fiat :

  • Sous l’influence de facteurs politico-économiques;
  • Exposition au risque d’inflation ;
  • Pertes potentielles dues aux fluctuations monétaires internationales.

Avantages des cryptomonnaies :

  • Décentralisation permettant une protection contre les crises économiques;
  • Vitesse et facilité des transferts internationaux, en particulier pour les micropaiements;
  • Anonymat et sécurité grâce à leur système cryptographique;
  • Possibilité d’utiliser des contrats intelligents, avec des « smart contracts », pour simplifier certains processus juridiques et financiers.

Inconvénients des cryptomonnaies :

  • Volatilité de la valeur, rendant ces monnaies moins attrayantes pour les investisseurs prudents;
  • Risque de piratage ou de fraude en raison de leur nature décentralisée et anonyme ;
  • Manque de reconnaissance légale dans certains pays et difficultés liées à la régulation;
  • Utilisation encore limitée auprès du grand public et des commerçants.

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